نوآوری در سیستمهای وامدهی دیجیتال چگونه زندگی ما را تغییر داد؟
نوآوری در سیستمهای وامدهی دیجیتال چگونه زندگی ما را تغییر داد؟
تا همین چندوقت پیش تصور همه ما از وام گرفتن، یک فرایند طولانی و سخت بود که معمولا هم نتیحهای را که دوست داشتیم به همراه نداشت. اما با پیشرفت تکنولوژی و گسترش خدمات دیجیتال بانکی، کمکم فرایند وام گرفتن هم شفافتر و البته سادهتر میشود و نگاه ما هم به این مقوله در حال تغییر است. در این مطلب به نوآوری در سیستمهای وامدهی دیجیتال و اهمیت آن در سبک زندگی امروز میپردازیم و با اشاره به 6 مزیت، بررسی میکنیم که این نوآوری چگونه زندگیمان را متحول کرد.
- صرفهجویی در وقت و خداحافظی با کاغذبازی
با وجود یک پلتفرم دیجیتال، کاربران میتوانند در هرزمان و هرمکانی به سادگی به بانک مراجعه کنند و طی فرایندی شفاف از قوانین و شرایط وامدهی دیجیتال باخبر شوند. دیگر نیاز نیست کاربران با تحمل ترافیک روزانه خود را به بانک برسانند و برای اطلاع از شرایط پیچیده وام نوبت بگیرند. نیازی به کاغذبازی برای تشکیل پرونده هم نیست و تمام مراحل از ثبت درخواست تا اعتبارسنجی و واریز مبلغ وام به صورت آنلاین و غیرحضوری صورت میگیرد.
به این ترتیب کاربران و متقاضیان وام میتوانند راحتتر زمان خود را مدیریت کنند و در عین حال مرحله به مرحله در جریان وضعیت درخواست خود قرار بگیرند. آنها از طریق امضای دیجیتال درخواست خود را ثبت میکنند، بدون مراجعه به بانک وام را دریافت میکنند و پرداخت اقساط و پشتیبانی هم آنلاین و کاملا غیرحضوری انجام میشود.
- وامهای بیشتر و سریعتر
در سیستم سنتی وامدهی، بررسی مدارک، تماس با ضامن و تائید مدارک، فرایندی زمانبر و طاقتفرسا بود اما در سیستم وامدهی دیجیتال همه این مراحل بهصورت آنلاین و براساس دادههای از پیش ثبتشده طی میشود. مثلا اعتبارسنجی متقاضی در سریعترین حالت ممکن و از طریق استعلام لحظهای از سوابق بانکی کاربر انجام میشود.
از سوی دیگر در سیستم سنتی، هر درخواست باید توسط یکی از کارشناسان بانک بررسی شود که طبیعتا زمانبر است. اما در سیستم مدرن وامدهی دیجیتال، تمامی این روند به صورت خودکار و روی سرورهای ابری اتفاق میافتد پس سرعت پاسخگویی و اجرایی شدن روند به مراتب سریعتر خواهدبود و درنتیجه بانک یا موسسه، سریعتر و به افراد بیشتری وام ارائه میدهد.
- وام برای همه
در سیستم سنتی وامدهی، داوطلبانی که از مرکز دور هستند دسترسی مناسبی به موسسات و بانکها ندارند؛ اما از زمانی که نئوبانکها و پلتفرمهای آنلاین بانکی به صورت غیرحضوری این خدمت را ارائه میدهند، داوطلبان از هرمنطقه جغرافیایی و در هر ساعت از شبانهروز میتوانند برای دریافت وام اقدام کنند.
- وامهای شخصیسازی شده
یکی دیگر از مزیتهای وامهای دیجیتال این است که تا حد ممکن با توجه به سوابق کاربران شخصیسازی شدهاند. این شخصیسازی مبنی بر دادههای واقعی کاربر مانند تاریخچه مالی صورت میگیرد. به طور مثال برای دریافت وام بلو، پس از سه ماه گردش حساب، کاربران میتوانند براساس میانگین حساب خود، بدون نیاز به ضامن و وثیقه تا 10 میلیون تومان از بلو وام بگیرند و پس از بازپرداخت قسطهای آن، گرفتن وام 40 میلیون تومانی باز هم بدون نیاز به ضامن و وثیقه برایشان ممکن خواهدبود. تمامی مراحل دریافت این وامها هم به صورت آنلاین و غیرحضوری انجام میشود.
در واقع در این سیستم دادههایی که از پیش ثبت شدهاند، فرایندی ساده و سریع را برای کاربران فراهم میکند.
- وامهایی برای زندگی امروز
با توسعه خدمات بانکی دیجیتال، وامهای متنوعی در اندازههای متفاوت برای کاربران ایجاد شد و فرصتهایی تازه را در اختیارشان قرار داد. وامهایی با بازپرداختهای کوتاه و بلند (از یک ماهه تا چندساله) و شرایط مختلف. وامهایی که در بسیاری از مواقع، سریع و آسان در دسترس است. این تغییر در ارائه وام، رفتار و رویکرد بانک و کاربرانش را هم تغییر داده و حالا منجر به وجود آمدن وامهایی جدید شدهاست که در واقع خدمتی تازه برای آسانتر شدن زندگی روزمره است.
در واقع همین ساده شدن فرایند وام گرفتن، موجب شده وامهایی تازه شکل بگیرند و زندگی کاربران را سادهتر کنند.
به طور مثال،بلو وامی را برای کاربرانش ایجاد کرده که با آن میتوانند به سادگی اشتراک 6 و 12 ماهه فیلیمو را به صورت قسطی، بدون پیشپرداخت، سود و کارمزد خریداری کنند و از آن برخوردار شوند.
- مدیریت آسانتر اقساط
پلتفرمهای نوین بانکی فضایی مشخص را برای اطلاع کاربر از وضعیت اقساط و وامش فراهم کردهاند؛ تا همه به راحتی بتوانند اطلاعاتی مثل میزان اقساط باقیمانده و تاریخ سررسید را در لحظه به دست بیاورند.
به طور مثال با ورود به قسمت «وام» در اپلیکیشن بلو، به راحتی میتوانید ببینید وضعیت وامهای درجریانتان چگونه است و چه وامهایی برایتان در دسترس است.
در پایان میتوان نتیجه گرفت که با توجه به استقبال کاربران بانک از نوآوری در سیستمهای وامدهی دیجیتال، در آینده این خدمات گسترش یابند و حتی عامل به وجود آمدن محصولات و خدمات بانکی تازهای شوند.