چطور هزینه های پنهان ماهانه خود را لیست کنیم؟
در میان تراکنش‌ها و پرداخت‌های به‌ظاهر کم‌اهمیتی که روزانه انجام می‌دهیم، هزینه‌هایی شکل می‌گیرند که از دید ما پنهان هستند؛ به همین دلیل، شناسایی آن‌ها بدون داشتن تصویری روشن از درآمدها و هزینه‌ها کار آسانی نیست. ابزارهای مدیریت مالی شخصی می‌تواند این تصویر را برای ما شفاف‌تر کنند.
چطور هزینههای پنهان ماهانه خود را لیست کنیم؟
هزینههای کوچک، تراکنش‌های زیاد و پراکندگی در پرداخت‌ها می‌توانند بخشی از هزینه‌ها را از دید ما پنهان کنند؛ به همین دلیل شناسایی هزینههای پنهان و استفاده از ابزارهای مدیریت مالی شخصی می‌تواند نقش مهمی در کنترل بهتر بودجه ماهیانه و افزایش پس‌انداز داشته باشد.
چرا آخر ماه نمی‌دانیم پولمان کجا خرج شده است؟
گاهی متوجه می‌شویم که موجودی حسابمان بسیار کمتر از مقداری است که انتظار داشته‌ایم. در چنین شرایطی تقریباً بلافاصله به سراغ پیامک‌های برداشت از حسابمان می‌رویم و با لیست بلندی از تراکنش‌های مختلف روبه‌رو می‌شویم که نمی‌دانیم به چه دلیل از حسابمان کسر شده‌اند.
وقتی کمی دقیق‌تر تراکنش‌ها را بررسی می‌کنیم، متوجه می‌شویم که در طول ماه ده‌ها تراکنش کوچک انجام داده‌ایم که اگر‌چه هر‌کدام به‌تنهایی ممکن است بی‌اهمیت به نظر برسند، اما در کنار یکدیگر گاهی مبالغ زیادی از حسابمان کسر می‌کنند؛ هزینه‌هایی مانند رفتوآمد، خریدهای کوچک روزانه یا پرداخت قبض‌های خدماتی بخش قابل‌توجهی از تراکنش‌های ماهانه ما را تشکیل می‌دهند.
از طرف دیگر، بسیاری از افراد چندین حساب بانکی دارند؛ ممکن است حقوقشان به یک حساب واریز شود، خریدهای روزانه را با کارت دیگری انجام دهند و بخشی از هزینه را نیز با استفاده از پول نقد پرداخت کنند. در این شرایط، تصویر مالی افراد میان چند حساب و چندین تراکنش پراکنده می‌شود و تشخیص اینکه پول دقیقاً کجا خرج شده است، برای آن‌ها دشوارتر می‌شود.
آیا هزینه پنهان همان هزینه غیرضروری است؟
وقتی از هزینه پنهان صحبت می‌کنیم، منظور ما همیشه هزینههای غیرضروری یا اشتباه نیست. گاهی حتی ضروری‌ترین هزینههای زندگی نیز می‌توانند به هزینه پنهان تبدیل شوند؛ برای مثال، هزینه رفتوآمد، خریدهای سوپرمارکتی کوچک، خرید شارژ موبایل یا هزینههای مرتبط با خانه اغلب ضروری هستند، اما اگر مجموع آن‌ها را ندانیم، در عمل بخشی از هزینه‌ها از چشم ما پنهان می‌مانند. درواقع، هزینه پنهان آن بخش از هزینههای جاری زندگی است که از مقدار، اهمیت یا تأثیر واقعی آن آگاه نیستیم.
آیا با مشاهده تراکنش‌های ماهیانه می‌توان هزینههای پنهان را کنترل کرد؟
بسیاری از اپلیکیشن‌های بانکی فهرست کاملی از تراکنش‌ها را نمایش می‌دهند. این اطلاعات مفید هستند، اما اگر به‌درستی بررسی نشده باشند به درک درست وضعیت مالی و شناسایی هزینههای پنهان منجر نمی‌شوند.
فرض کنید در یک ماه ۱۲۰ تراکنش داشته باشید و فهرست بلندی از واریزها و پرداخت‌ها در اختیار شما قرار گرفته باشد؛ در این صورت با یک نگاه ساده نمی‌توانید متوجه شوید که چقدر برای رفتوآمد، چقدر برای خریدهای خانه و چقدر برای پرداخت قبض‌ها هزینه کرده‌اید. از آنجایی فهرست تراکنش‌ها تنها مبالغ واریز و برداشت از حساب را به شما نشان می‌دهد، نمی‌توان از آن برای مدیریت هزینه‌ها استفاده کرد.
برای مدیریت مالی و شناسایی مسیر هزینه‌ها به چیزی فراتر از اطلاعات خام نیاز داریم.
برای شناسایی هزینه‌ها به چه اطلاعاتی نیاز داریم؟
برای اینکه بتوانیم تصویر واقعی‌تری از وضعیت مالی خود داشته باشیم، لازم است مبدأ و مقصد تراکنش‌ها از حالت یک فهرست خام خارج شوند تا بتوانیم آن‌ها را در دسته‌بندی‌های مختلف مشاهده و بررسی کنیم؛ برای مثال، اگر بدانیم در ماه گذشته چه مقدار برای تاکسی، اتوبوس یا بنزین خرج کرده‌ایم، می‌توانیم تصمیم‌های آگاهانه‌تری برای مدیریت هزینههای رفتوآمد بگیریم.
به همین دلیل برای بررسی بهتر تراکنش‌ها به یک ابزار مدیریت مالی دقیق نیاز داریم که بتواند هزینههای ماهیانه را در دسته‌بندی‌های مشخصی طبقه‌بندی کند و با تحلیل هزینه‌ها در هر دسته، یک تصویر شفاف و واضح از وضعیت مالی در اختیار ما قرار دهد.
ابزار مدیریت مالی بلو برای شناسایی هزینههای پنهان
بلوبانک برای کمک به مدیریت مالی شخصی کاربران، بخش «گزارش مالی» را در اختیار آن‌ها قرار داده است که به‌وسیله آن می‌توان کنترل هوشمند تمامی تراکنش‌ها را در اختیار گرفت.
در این بخش، درآمدها و هزینههای شما بر اساس تراکنش‌هایی که با بلوکارت خود انجام می‌دهید، تحلیل و دسته‌بندی می‌شوند تا بتوانید بدون نیاز به ثبت دستی اطلاعات، وضعیت مالی خود را بهتر درک کنید.
ابزار مدیریت مالی بلو چگونه تراکنش‌ها را دسته‌بندی می‌کند؟
یکی از ویژگی‌های کاربردی ابزار مدیریت مالی بلو، قابلیت دسته‌بندی خودکار تراکنش است؛ هر تراکنشی که با حساب بلو انجام می‌دهید، به‌طور خودکار در دسته‌بندی‌های مختلفی که در اپلیکیشن تعریف شده‌اند قرار می‌گیرد؛ اپلیکیشن بلو می‌تواند تراکنش‌های شما را در دسته‌بندی‌هایی مانند؛ خرید روزانه، رفتوآمد، پرداخت قبض، خانه و کاشانه و چندین عنوان پیش‌فرض دیگر دسته‌بندی کند؛ اما جذابیت این ابزار در آنجاست که خودتان هم می‌توانید دسته‌بندی‌های جدید بسازید یا موارد پیش‌فرض را شخصی‌سازی کنید؛ می‌توانید با توجه به عادت‌های مالی خودتان دسته‌های جدید ایجاد کنید، دسته‌های قبلی را حذف و یا آن‌ها را ویرایش کنید.
دسته‌بندی تراکنش‌ها چه کمکی به شناسایی هزینههای پنهان می‌کند؟
دسته‌بندی‌ها کمک می‌کنند به‌جای بررسی تراکنش‌های پراکنده، بتوانیم سهم هر بخش از هزینههای خود را تنها با یک نگاه ببینیم؛ گاهی ممکن است تصور کنیم بیشترین هزینه ما مربوط به خریدهای روزمره بوده است، اما با دیدن گزارش مالی که بر اساس دسته‌بندی صورت گرفته است متوجه شویم که بخش عمده‌ای از بودجه ماهانه را صرف رفتوآمد یا سفارش غذا کرده‌ایم. این همان‌جایی است که هزینههای پنهان خود را نشان می‌دهند.
ابزار مدیریت مالی بلو میانگین هزینههای ماهانه را هم نشان می‌دهد؟
بله. درواقع، یکی از بخش‌های مهم ابزار گزارش مالی بلو، ارائه گزارش ماهانه با استفاده از چارت است؛ یک نمودار هوشمند که با تحلیل دقیق، علاوه‌بر ارائه مجموع هزینه‌ها و درآمدهای ماهیانه، تمامی تراکنش‌های شما را به‌صورت هفتگی و یا روزانه به نمایش می‌گذارد و مجموع هزینههای هر دسته‌بندی را در اختیارتان قرار می‌دهد. همچنین می‌توانید از این نمودار برای مشاهده و بررسی هزینه‌ها و درآمدهای ماه‌های قبلی نیز استفاده کنید و آن‌ها را با یکدیگر مقایسه کنید.
بررسی میانگین هزینههای ماهیانه چه کمکی به من می‌کند؟
مشاهده هزینههای یک ماه به‌تنهایی نمی‌تواند تصویر دقیقی از وضعیت مالی در اختیارتان قرار دهد. ممکن است در یک ماه هزینه‌ای غیرعادی داشته باشید یا درآمدی بیشتر از معمول به دست آورده باشید؛ اما وقتی اطلاعات چند ماه کنار هم قرار می‌گیرند، الگوهای واقعی وضعیت مالی را بهتر درک می‌کنید.
برای مثال، ممکن است متوجه شوید هزینه رفت‌وآمدتان در طی سه ماه گذشته به‌تدریج افزایش‌یافته و هزینه بنزین خودرو شخصی‌تان در مقایسه با ماه‌های گذشته افزایش قابل‌توجهی داشته است. این اطلاعات می‌توانند به شما کمک کنند تا درباره هزینههای رفتوآمد تصمیمات جدیدی بگیرید.
آیا می‌توان گزارش مالی را شخصی‌سازی کرد؟
بله. سبک زندگی افراد با یکدیگر متفاوت است و به همین دلیل ممکن است همه تراکنش‌ها در دسته‌بندی‌های پیش‌فرض قرار نگیرند.
در ابزار مدیریت مالی بلو، کاربران می‌توانند دسته‌بندی برخی تراکنش‌ها را تغییر دهند و گزارش مالی خود را دقیق‌تر و شخصی‌تر کنند. همچنین امکان استفاده از هشتگ‌ها برای ثبت جزئیات بیشتر وجود دارد. این قابلیت به کاربران کمک می‌کند هزینههای خود را با دقت بیشتری دنبال کنند و تحلیل کامل‌تری از رفتار مالی خود داشته باشند.
چگونه از ابزار مدیریت مالی بلو استفاده کنم؟
استفاده از ابزار مدیریت مالی بلو بسیار ساده است؛ اپلیکیشن بلو را باز کنید تا در صفحه خانه فهرستی از تراکنش‌های حسابتان را می‌بینید که به‌صورت خودکار در گروه‌های مختلفی مانند خرید از فروشگاه، خرید اینترنتی و یا دریافت از سپرده دسته‌بندی شده‌اند. یکی از تراکنش‌ها را باز کنید و از میان دسته‌بندی‌های پیش‌فرض یکی را انتخاب کنید تا تراکنش موردنظر در آن دسته‌بندی قرار بگیرد. همچنین می‌توانید برای این تراکنش هشتگ ثبت کنید و توضیحات بیشتری برای آن ثبت کنید. درصورتی‌که نمی‌خواهید این تراکنش در گزارش مالی ماهیانه نمایش داده شود می‌توانید در این بخش آن را غیرفعال کنید.
برای مدیریت بهتر، در پایان هرروز تراکنش‌های آن روز را بررسی کنید و آن‌ها را در دسته‌بندی‌های مناسب قرار دهید. همچنین می‌توانید تعیین کنید که تمام تراکنش‌هایی که به مقصدی مشخص انجام می‌شوند به‌صورت خودکار در یک دسته‌بندی پیش‌فرض قرار بگیرند؛ این امکان باعث می‌شود که اگر به‌عنوان مثال خریدهای زیادی از یک فروشگاه انجام می‌دهید، با معرفی تنها یکی از تراکنش‌ها به مقصد آن فروشگاه، تمام تراکنش‌های مشابه در دسته‌بندی یکسان قرار بگیرند و دیگر لازم نباشد آن‌ها را به‌صورت دستی طبقه‌بندی کنید.
چگونه گزارش مالی هر دسته‌بندی را مشاهده کنم؟
با ورود به بخش گزارش مالی در اپلیکیشن بلو، می‌توانید تمام دسته‌بندی‌هایی که تعریف کرده‌اید را در کنار مبلغ کل تراکنش‌هایی که در آن دسته قرارگرفته‌اند مشاهده کنید؛ با انتخاب هر دسته می‌توانید نمودار هزینه‌ها و جزئیات تمام تراکنش‌های مربوط به آن را ببینید و در صورت نیاز حتی آن‌ها را ویرایش کنید و در دسته دیگری قرار دهید.
آیا امکان دریافت صورت‌حساب در ابزار گزارش مالی بلو وجود دارد؟
بله. ابزار مدیریت مالی بلو این امکان دریافت صورت‌حساب تراکنش‌های را برای شما فراهم کرده است؛ برای دریافت گزارش به بخش گزارش مالی بروید و از بالای صفحه، آیکن صورت‌حساب را انتخاب کنید. در اینجا می‌توانید گزارش مالی خود را به‌صورت PDF و یا Excel در بازه‌های زمانی یک‌ماهه، سه‌ماهه، شش‌ماهه و یک‌ساله دریافت کنید.